Россия
Завершение банкротства не значит, что все финансовые вопросы решены сами собой. Счета, которые были открыты до процедуры или во время нее, никуда не исчезают – ими нужно заниматься отдельно. Чем раньше это сделать, тем меньше неожиданностей при открытии нового счета или обращении в банк.
Что происходит со счетами должника во время банкротства
С момента введения процедуры реализации имущества все счета гражданина переходят под контроль финансового управляющего. Именно он получает доступ к банковским картам и счетам должника, распоряжается поступающими средствами и направляет их в конкурсную массу.
Должник в этот период лишается права самостоятельно пользоваться своими счетами. Управляющий вправе закрыть часть из них – как правило, те, на которых нет активных операций или поступлений. Один счет обычно сохраняется как основной: через него проходят все расчеты в ходе процедуры, в том числе выплата прожиточного минимума должнику.
После завершения дела управляющий передает контроль над оставшимися счетами обратно гражданину. С этого момента должник вновь вправе распоряжаться ими самостоятельно.
Обязательно ли закрывать счета в банках после банкротства
Закон не обязывает гражданина закрывать все счета после завершения банкротства. Формально счет может оставаться открытым сколько угодно – это не нарушение.
Однако на практике незакрытые счета создают ряд неудобств. Некоторые банки начисляют комиссию за обслуживание даже при нулевом балансе. Кроме того, наличие счета в банке, перед которым у гражданина была задолженность, может осложнить дальнейшие отношения с этой кредитной организацией. Наконец, при проверке финансового положения – например, при подаче заявки на новый кредит – множество открытых счетов может вызвать лишние вопросы.
Поэтому после завершения процедуры банкротства следует провести ревизию всех счетов и закрыть те, которые больше не нужны.
Как проверить, какие счета не закрыты
Прежде чем закрывать счета, нужно понять, где именно они открыты. Сделать это можно несколькими способами.
- Запросить сведения в налоговой службе. ФНС ведет реестр банковских счетов физических лиц – информацию можно получить через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru или лично в отделении.
- Обратиться к финансовому управляющему. В ходе процедуры управляющий собирал сведения обо всех счетах должника – эту информацию он обязан отразить в своих отчетах.
- Проверить каждый банк, с которым было взаимодействие. Если гражданин помнит, в каких банках открывал счета или брал кредиты, стоит обратиться туда напрямую.
- Запросить выписку из бюро кредитных историй. В ней отражаются сведения о кредитных продуктах, что помогает восстановить картину отношений с банками.
Как закрыть счет в банке после банкротства
Процедура закрытия счета после банкротства не отличается от стандартной – никаких специальных требований для бывших банкротов закон не предусматривает.
- Обратиться в банк лично с паспортом или подать заявление через мобильное приложение – если банк поддерживает дистанционное закрытие счетов.
- Убедиться, что на счете нет остатка: при наличии средств их нужно предварительно снять или перевести на другой счет.
- Подписать заявление о закрытии счета – банк предоставит его форму.
- Получить подтверждение закрытия: справку или уведомление, которое фиксирует дату прекращения договора.
- Если к счету привязаны карты или автоплатежи – отключить их до закрытия, иначе банк может отказать или потребовать дополнительных действий.
Сроки закрытия счетов
Конкретных сроков для закрытия счетов после банкротства закон не устанавливает. Гражданин вправе сделать это в любое удобное время после получения определения суда о завершении процедуры.
Со стороны банка:
- заявление о закрытии рассматривается, как правило, в день обращения;
- фактическое закрытие счета происходит в срок до семи рабочих дней – в зависимости от внутреннего регламента банка;
- если на счете есть задолженность по обслуживанию, банк может потребовать ее погашения перед закрытием;
- при наличии арестов или ограничений, наложенных в ходе банкротства, сначала нужно убедиться, что они сняты – иначе банк не закроет счет.
Нужно ли заказывать справку о закрытии счета
Закон не обязывает гражданина получать такую справку. Однако на практике ее наличие бывает полезным.
Справка о закрытии счета подтверждает, что договор с банком расторгнут и претензий к клиенту нет. Она может понадобиться при обращении в другой банк – особенно если тот запрашивает сведения о текущих финансовых отношениях с кредитными организациями. Также справка пригодится, если впоследствии возникнут споры о том, был ли счет закрыт до или после определенной даты.
Получить справку можно в отделении банка в день закрытия счета или запросить ее позднее – большинство банков выдают такой документ без дополнительной платы.
Что делать, если банк не закрывает счета после банкротства
Отказ банка в закрытии счета – нестандартная ситуация, но она случается. Чаще всего причиной служит наличие непогашенной задолженности по обслуживанию, неснятые аресты или внутренние технические ограничения.
Порядок действий:
- Выяснить у банка точную причину отказа в письменной форме.
- Если причина в задолженности по обслуживанию – уточнить, были ли эти долги включены в конкурсную массу и списаны по итогам банкротства.
- Если на счете сохраняются аресты – запросить в суде или у судебных приставов подтверждение их снятия и предъявить банку.
- Направить в банк письменное заявление о закрытии счета с приложением определения суда о завершении процедуры банкротства.
- При необоснованном отказе – обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.
- Если вопрос не решается – подать исковое заявление в суд с требованием расторгнуть договор банковского обслуживания.
Закрытие счетов после банкротства – технический, но важный шаг на пути к финансовой чистоте. Чем быстрее гражданин разберется с этим вопросом, тем меньше хлопот возникнет в дальнейшем при взаимодействии с банками и государственными органами.
