Как быть с дебиторской задолженностью физлица при банкротстве, надо ли взыскивать

Дебиторская задолженность физического лица – это денежные средства, которые ему обязаны вернуть другие граждане или организации. Признание гражданина банкротом не аннулирует его право требовать эти деньги, однако распоряжаться таким правом он уже не может самостоятельно: дебиторская задолженность входит в состав конкурсной массы и переходит под контроль финансового управляющего. Правильное обращение с этим активом напрямую влияет на объем средств, которые получат кредиторы, и на добросовестность самого банкрота.

Как расценивается дебиторская задолженность в деле о банкротстве физлица

В процессе банкротства дебиторская задолженность воспринимается как полноценный актив должника, который должен быть включен в конкурсную массу. Финансовый управляющий обязан выявить все такие долги и принять меры для их возврата. Возможные варианты его действий зависят от того, чем подтверждено обязательство:

1. Если долг зафиксирован только распиской, управляющий обращается в суд с иском о взыскании.
2. При наличии исполнительного листа он предъявляет его в службу судебных приставов для возбуждения или продолжения исполнительного производства.
3. Если договор, на основании которого возникла задолженность, содержит условия, ставящие должника в невыгодное положение, управляющий вправе оспорить этот договор, а затем требовать возврата денег.

Таким образом, любая дебиторская задолженность, независимо от формы ее подтверждения, должна быть использована для пополнения конкурсной массы и расчетов с кредиторами.

Что делать, если Вы – не только должник, но и кредитор

Ситуация, при которой гражданин одновременно проходит процедуру банкротства и является кредитором по отношению к третьим лицам, встречается нередко. Например, банкрот мог дать взаймы, не успеть получить оплату за выполненную работу или поставленный товар. В этом случае он обязан сообщить финансовому управляющему обо всех известных ему долгах в свою пользу. Утаивание такой информации расценивается как недобросовестное поведение, что грозит отказом в списании задолженности по итогам процедуры.

Финансовый управляющий получает контроль над всеми правами требования. Это означает, что банкрот не может самостоятельно обращаться в суд за взысканием, подписывать исковые заявления или заключать мировые соглашения. Конституционный Суд РФ подтвердил, что такое ограничение не противоречит законодательству. Исключение составляют требования, которые не включаются в конкурсную массу, – например, алименты. По таким обязательствам гражданин вправе обращаться в суд самостоятельно.

Может ли банкрот взыскивать долги и как это делать

С момента объявления гражданина банкротом и начала процедуры реализации имущества, все его имущественные права переходят к финансовому управляющему. Только управляющий вправе подавать иски о взыскании дебиторской задолженности от лица банкрота. Банкрот при этом вправе участвовать в судебном процессе в качестве истца, но не вправе распоряжаться предметом спора.

Если финансовый управляющий не принимает мер к взысканию очевидного долга, кредиторы и сам должник могут подать жалобу на его бездействие. Жалоба направляется в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, либо в саморегулируемую организацию, членом которой является управляющий. Суд может обязать управляющего обратиться с иском либо привлечь его к ответственности вплоть до отстранения от дела.

Как реализовать дебиторскую задолженность банкрота-физлица

Если взыскать долг в денежной форме не удается, дебиторская задолженность может быть продана на торгах. Финансовый управляющий проводит оценку, определяет начальную стоимость и выставляет право требования на электронный аукцион. Торги проводятся в несколько этапов: первоначальные и повторные – с повышением цены на шаг аукциона, затем – посредством публичного предложения, когда цена последовательно снижается до появления покупателя.

Покупатель приобретает право требовать долг с дебитора банкрота, а вырученные от продажи средства поступают в конкурсную массу. Реализация задолженности, особенно безнадежной, нередко приносит значительно меньше ее номинальной стоимости, однако позволяет не затягивать процесс и не увеличивать расходы.

Порядок списания дебиторской задолженности

Если взыскание или продажа долга невозможны, он признается безнадежным и подлежит списанию. Основаниями для этого служат:

• истечение трехлетнего срока исковой давности;
• прекращение существования организации-должника либо ее исключение из Единого государственного реестра юридических лиц;
• смерть физического лица, являющегося должником;
• решение судебного пристава-исполнителя о завершении исполнительного производства по причине невозможности найти должника или его имущество;
• признание дебитора банкротом и освобождение его от долгов.

Решение о списании принимает финансовый управляющий, при этом он обязан документально подтвердить наличие одного из перечисленных обстоятельств. Безнадежная дебиторская задолженность исключается из состава конкурсной массы без поступления денежных средств.

Банкрот отказался от взыскания дебиторского долга: ответственность

До начала процедуры банкротства физическое лицо имело право самостоятельно решать, требовать ли ему возврата причитающихся ему средств. Однако с момента начала процедуры пассивное поведение в отношении дебиторской задолженности недопустимо. Если банкрот ранее не пытался взыскать долг либо умышленно скрыл его от управляющего, это может быть расценено как недобросовестное поведение. Суд в таком случае вправе отказать в освобождении от обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий, в свою очередь, обязан предпринять все возможные меры для возврата долга; его бездействие может стать поводом для жалобы со стороны кредиторов и последующего отстранения.

Долговые обязательства при банкротстве физического лица – это актив, который требует профессионального подхода. Ошибки при ее выявлении, взыскании или списании способны затянуть процедуру, уменьшить конкурсную массу и создать риск неосвобождения от долгов.